Гурман: Apple хочет сама давать клиентам кредиты, отобрав эту функцию у банков
Компания нацелена на финансовый сектор.
Компания Apple занимается созданием собственной финансовой потребительской инфраструктуры, сообщается в свежем отчёте Марка Гурмана из Bloomberg. Об инициативе под названием «Прорыв» пока открыто не сообщается, поэтому источники мистера Гурмана пожелали остаться анонимными.
Apple собирается заняться обработкой платежей, оценкой рисков кредитования, проверкой кредитоспособности, анализом возможного мошенничества, а также возможным разрешением финансовых споров. Одним из подтверждающих намерения компании факторов стало недавнее приобретение финтех-стартапа Credit Kudos. Последний занимается автоматическим скорингом возможных клиентов, то есть оценкой их кредитоспособности.
Как сообщает мистер Гурман, «Прорыв» не связан с существующими проектами. Поэтому Apple Card будет работать и дальше совместно с Goldman Sachs, переводы с Apple Cash Card осуществляются с помощью Green Dot, а Citizens Bank помогает компании в программе iPhone Upgrade Program.
Ожидается, что одним из первых продуктов может стать то, что внутри компании зовут Apple Pay Later, то есть «купи сейчас — плати потом». По словам мистера Гурмана, программа делится на два вида:
- Apple Pay in 4 позволит разбить платёж на четыре части без процентов;
- Apple Pay Monthly Parts — более длительный кредитный план, который включает в себя оплату с процентами.
Одно из других возможных решений — собственная подписка на устройства, о чём мы рассказывали ранее:
Слух: Apple будет продавать технику по подписке
Вероятно, если Apple всё-таки пойдёт в финансовый сектор, то настроится на небольшие суммы транзакций, величина которых вряд ли превысит несколько сотен долларов. При скоринге компания сможет использовать историю своих клиентов: какие покупки в App Store они совершали, как используют Apple Pay, какие карты привязаны к Apple ID и Apple Pay.
Несмотря на планы компании пойти в финансовый сектор, для выставления оценок она всё ещё будет опираться на своих партнёров в лице кредитных бюро.
Запуск инициативы «Прорыв» — вполне логичный шаг для Apple. Компания любит всё контролировать. Особенно то, что связано с получением денег. И почему операции, связанные с финансами, должны проходить через третьи руки? В 2014 году был запущен сервис Apple Pay, ставший одной из самых популярных систем бесконтактной оплаты в мире. И если только одна она приносит Apple порядка 70 млрд долларов, то увеличение возможных функций компании принесёт ещё больше денег.
Марк Гурман утверждает, что «Прорыв» может и вовсе сдуться, так и не дойдя до релиза. Однако столь детальное описание заставляет задуматься, что релиз первых элементов в виде Apple Pay Later может состояться уже довольно скоро. Вероятно, он состоится только в США, но, может быть, «Прорыв» поможет компании вырваться и в другие страны.